其二，谁是基金经理人，就是负责管理操作该基金的经理人是谁。基金经理的操盘资历、选股哲学、稳定性都会影响基金的绩效。建议先到各基金公司网站上去查询该基金经理人的基本数据与资历，多了解一下基金经理的风格和过往业绩。
其三，看懂风险系数。风险系数是评估基金风险的指标，通常是以“标准差”、“贝塔系数”与“夏普指数”三项来表示。新手只要大约掌握以下原则就行了：“标准差”愈小、波动风险愈小（因为标准差衡量基金报酬率的波动程度）；“贝塔系数”小于1，风险愈小（因为贝塔系数是衡量基金报酬率与相对指数报酬率的敏感程度，譬如全体市场的贝塔系数为1，若基金净值的波动大于1，表示该基金的波动风险高过整体市场）；“夏普指数”愈高愈好。（因为夏普指数是衡量基金承担每单位风险所获得的额外报酬。该指数越高，表示基金在考虑风险因素后的回报情况愈高，对投资人愈有利。）
其四，弄清基金表现走势赢过大盘的意义。“基金与大盘走势比较图”的意义，在于让投资人检视该基金的长期绩效是否打败大盘。所以，此图应该是以成立日为基准的完整图表。如果只表现出短暂期间的绩效表现，可能表示基金公司选择最有利的一段期间。另外，投资者还可以比较该基金走势的波动幅度。如果该基金的高低点都比大盘波动来得剧烈，则表示该基金的波动比大盘大，风险也相对较大。另一方面，其实有的基金并不适合与大盘做比较，这里面有一个选择合适的比较业绩基准的问题。比方说，有很多基金都会投资一部分债券，这样的话，在选择业绩基准时，完全用大盘指数就不合适，比较出来的相对表现也有一定的误导。
2. 国债＋基金：低风险的投资A理财组合
理财不仅是要节流，更重要的是要开源，投资就是开源不可缺少的其中之一，也是重要的一步。但是许多人在个人投资时往往会产生困惑：究竟投资什么项目好呢？
如今投资的项目多多，没有相关的专业知识和经验，说实话是很难选择好，除非是有相当的资金实力。不过，无论是采用哪种投资方式，都会遇到不可避免的一个话题：既然是投资，就要面对风险。那么，有没有风险相对较小且又能赚钱的投资项目呢？答案是有！像国外较普及的国债和投资基金便属于这一类。
以目前市场上的情况来看，能够操作的基本上是开放式基金，大体上又分为以投资货币为主的货币基金，以投资国债为主的债券型基金，以投资股票为主的股票型基金三种。三种基金的回报和风险都和所主投资的类型有直接的关系，相对而言，债券型基金的风险与收益都要小于股票型基金和货币基金。
同样，投资不同的基金收益率也是不等的，最主要的是取决于所投资类型的收益，以这几年的情况来看大体在1％至10％；风险在－1％至－8％。比较之后就不难看出，投资国债安全性就要高许多。目前国内发行的国债年收益率都能保证在3％，因此对于选择稳健型的投资还是不错的。当然要选择什么样的投资还是要根据自己的实力和承受能力来定。
因此，作为个人投资理财，在没有什么资金的情况下，最好的办法就是购买国债或者是投资基金。虽然其回报低点，但相对股票和房地产等而言就是稳健的投资项目，其风险小，回报率又比银行存款利息要高。此外还可考虑带买一些适合自己的有分红或者是返还等性质的保险产品，同样也算是较稳健的投资项目。
国债和基金大都只是一年到五年的期限，属短期投资项目，如急需用钱，套现很快。而在长期投资项目上，则主要是投资保险产品。这类产品既能为自己和家人带来一份保障，又能获得一定分红，是一项不错的投资选择。
3. 案例：四种基金构筑幸福未来
范先生是某跨国快餐企业的一名经理，今年25岁。每月收入约5500元，除去衣食住行等日用开支，每月还净余约3000元。范先生对理财渠道的了解甚少，只采取了储蓄方式。又因为这两年银行利率一直存在变动的可能性，只选择了一年定期，以免一旦升息因定期时间太长而无法享受更高的利息。至今，范先生已拥有10万元的定期存款即将到期。
